Livförsäkring.org

Livförsäkringar kan mycket väl vara den finansiella produkt som man lägger minst energi på. Vissa människor gillar helt enkelt inte tanken på döden och skaffar inte någon livförsäkring alls. Andra kan känna skuld över tanken på att lämna nära och kära och skaffar en allt för omfattande livförsäkring. Även de som lyckas lägga känslorna åt sidan tenderar att förlita sig på vissa, ofta felaktiga tumregler.

Att välja rätt omfattning på sin livförsäkring är ingen lätt sak. Även de flesta försäkringsombud och försäkringsmäklare förlitar sig på tumregler eller osofistikerade modeller – eller så lägger de helt sonika beslutet hos kundens axlar. Som tur är kan förståelse för några grundläggande ekonomiska principer hjälpa dig en god bit på vägen mot att göra ett informerat beslut.

Enligt de flesta ekonomer bör din familjs ekonomiska mål vara att åtnjuta den högsta möjliga levnadsstandarden som möjligt under en livstid. Det kan betyda att man lånar pengar när man är ung och återbetala dem när du är äldre och tjänar mer. Givet att du har en viss total inkomst under din livstid, vill du inte leva fattigt i ungdomsåren bara för att kunna leva rikt när du blir gammal, eller tvärt om.

Det är där en livförsäkring kommer in i bilden. Om du dör, så skall utfallet från din livförsäkring vara tillräckligt stort för att dina efterlevande skall kunna behålla samma levnadsstandard som de hade medan du levde. En livförsäkring skyddar din familj om du dör ung. Man kan säga att den går hand i hand med ditt pensionssparande som skyddar dig mot den motsatta risken, dvs att du ska överleva dina besparingar.

Men, ett allt för stort fokus på att jämna ut sin konsumtion under en livstid leder till att ungdomar tenderar att vara underförsäkrade, att deltidsarbetande makar ofta är överförsäkrade, och att de flesta människor borde minska storleken på sin livförsäkring när de närmar sig pensionsåldern.

Man kan lära sig mycket genom att titta på livförsäkringen från ett ekonomiskt perspektiv. Börja med vad ekonomisk teori säger om unga människor. Många människor som bildar familj skaffar en begärnsad mängd livförsäkring och ökar sedan mängden allt eftersom deras inkomster ökar. Detta är motsatsen till vad de borde göra. Man vill ha det högsta skyddet just när man har bildat familj, eftersom försäkringen måste täcka årtionden av framtida intäkter som går förlorade om du dör. När man blir äldre, har man färre år av inkomster att kompensera för, dessutom har din make eller maka sannolikt mer tillgångar att leva på och färre levnadsår kvar, samtidigt som era barn är närmare att kunna försörja sig själva.

Ingen tycker det är speciellt roligt att teckna en livförsäkring, men om du tänker på det hela rent ekonomisk kan du i alla fall ge dig själv de bästa oddsen.

Frågan om man skall ha en livförsäkring eller ej är någon gång aktuell för nästan varje vuxen man och kvinna i landet. Du kommer sannolikt att teckna många olika typer av försäkringar under din livstid, men livförsäkringen är troligen den som kommer att kosta mest. Allt för ofta vet de som tecknar en livförsäkring mindre om detta än om något annat det köper.

Försäkringsbolagen bidrar till att minska de finansiella effekterna av att någon dör, genom att samla in pengar från sina försäkringstagare och investera dem. Sedan fördelas en del av dessa pengar till de försäkringar som faller ut. Den grundläggande idén om livförsäkring är enkel, men detaljerna kan vara svåra att förstå. Att sätta sig in i dessa hjälper dig att få så mycket som möjligt för dina pengar och ger dig större trygghet i att din familj kommer att ha en inkomst om du dör.

Rent ekonomiskt, kan de flesta människor motivera kostnaden för en livförsäkring. Den utgör ett skydd för de anhöriga, dvs barn, föräldrar, make / maka, eller någon som är beroende av dig för ekonomiskt stöd. På ett sätt är borgenärer också ”anhöriga” eftersom de är beroende av att du kan betala din skuld. Så borgenärer bör läggas till listan av anhöriga.

En livförsäkring är inte utformad för att ge en möjlighet till ekonomisk vinning i utbyte mot att man riskerar en summa pengar. Det är en investering. Det är inte heller avsedd att ackumulera pengar för att bygga mot en persons eller familjs finansiella mål. Det är ett sparkonto. Syftet med en livförsäkring är att ge en garanterad inkomst för att skydda dina anhöriga mot ekonomisk förlust.

Man kan säga att det flesta behöver en livförsäkring någon gång under livet. Dvs när man är i en sådan situation att om din förtida död skulle leda till ekonomiska förluster för andra. Med andra ord beror behovet av livförsäkring på en persons situation.

En livförsäkring är en trygghet för dig och familjen om något skulle hända dig och din inkomst helt eller delvis upphör. Det är ett ansvarstagande för dina närmaste och omsorg om de människor som är allra viktigaste för dig. En livförsäkring är en trygghet för både dig och din familj om du blir långvarigt sjuk, råkar ut för en olycka eller avlider. Vanliga typer av livförsäkringar är:

Tjänstegrupplivförsäkring
90 procent av alla arbetsgivare betalar in premier till en tjänstegrupplivsförsäkring för sina anställda. Den ger ett grundskydd som motsvarar sex prisbasbelopp, 256 800 kronor i år. Försäkringen är kollektivavtalad mellan fack och arbetsgivare och villkoren varierar beroende på var man arbetar.

Individuell livförsäkring
Om du vill ha ett högre försäkringsbelopp än det som finns i grupplivförsäkringen kan du komplettera med en individuell livförsäkring. Detta är en försäkring som du själv betalar. Premien avgörs av din ålder och det försäkringsbelopp du väljer. Du väljer fritt vem som ska vara förmånstagare vid dödsfall.

Livförsäkring för bolån
Det finns möjlighet att teckna speciella livförsäkringar som innebär att din del av lånen skrivs av om du avlider innan lånen är återbetalda.

En privat eller individuell livförsäkring har flera fördelar jämfört med tjänstegrupplivsförsäkringar. Premien för en tjänstegrupplivsförsäkring styrs nämligen av risken för hela den försäkrade gruppen, vilket innebär att du måste betala en högre avgift om du tillhör en yrkesgrupp med många utlösta försäkringar. Det kan därför löna sig rent ekonomiskt att istället välja en individuell livförsäkring.

En individuell livförsäkring kräver inga bindningar till fack eller arbetsgivare och ger fler försäkringsalternativ och du kan själv välja hur stort utfallet ska bli, exempelvis med extra stort skydd om familjen bor dyrt och har stora bolån).

Grupplivförsäkring gäller normalt fram till 65 års ålder medan en individuell livförsäkring kan gälla så länge du själv har bestämt, alltså även efter 65 år. Premien är dock högre ju äldre du är när du tecknar den.

Visste du att över 90 procent av arbetsgivarna i Sverige betalar premier till tjänstegrupplivförsäkring som ger efterlevande ett grundläggande skydd om en anhörig dör? Den här typen av försäkring ingår i fackets kollektivavtal och är aningen olika vid olika arbetsplatser, men sex prisbasbelopp (256 800 kronor för 2009) har du alltid rätt till.

Det är viktigt att du informerar dig om din tjänstegrupplivsförsäkring. Försäkringsbolagen har inte kontroll på om en försäkringstagare dör. Detta skall nämligen rapporteras av arbetsgivare, fack eller anhörig. I många fall missar alla tre att rapportera dödsfallet, vilket leder till att förmånstagarna inte får ut sina pengar eftersom försäkringsbolagets skyldighet att betala preskriberas efter några år.

En livförsäkring är en typ av personförsäkring som i de flesta fall är knuten till en individs liv, hälsa eller arbetsförmåga. En livförsäkring tecknas vanligtvis för att skydda efterlevande om en nära anhörig avlider. Exempelvis för att tillåta familjen att klara hushållsekonomin och bo kvar i villan eller lägenheten om en familjeförsörjare skulle avlida. Ofta ingår också en så kallad barnpension som ger barn och ungdomar ersättning upp till en viss ålder.

I Sverige är livförsäkringar fortfarande relativt ovanliga. Många glömmer att samhällets skydd är begränsat och tvingas lida stor ekonomisk skada vid dödsfall. Det är inte ovanligt att framför allt barnfamiljer utsätts för stora ekonomiska påfrestningar på grund av avsaknaden av en livförsäkring.

Det finns flera olika typer av livförsäkringar som täcker olika behov. Företagsägare kan försäkra sig genom en kompanjonförsäkring och husägare kan att teckna försäkringar som löser ut huslån om en av låntagarna avlider. I många anställningsförhållanden ingår tjänstegrupplivförsäkring som ger efterlevande ett grundläggande skydd vid dödsfall.

Utbetalningen från en livförsäkring är skattefri och kommer i de flesta fall som en klumpsumma. Normalt omfattar beloppet omkringt en halv miljon kronor och uppåt och kan användas för att till exempel lösa bostadslån.

Har du bestämt dig för att försäkra det viktigaste som du har, ditt liv. Då är det mycket man skall tänka på när man gör en jämförelse av livförsäkring och de olika bolag som erbjuder livförsäkringar. Att bestämma vad som är viktigast när det gäller sitt liv är inte helt lätt, vilka ersättningsnivåer är bra och vad är man beredd att betala. Därför är en jämförelse av livförsäkring att föredra just för att man enkelt och tydligt ser vad de olika alternativen innebär in sin jämförelse av livförsäkring. På så vis får man lite stöd och hjälp på vägen när man väljer vad sitt liv är värt.

Vid en jämförelse av livförsäkring så är det viktigt att tänka på att man får ut en ok ersättningsnivå för en rimlig månadskostnad. Försök även tittat på vilka villkor som gäller för utbetalning av skada. En jämförelse av livförsäkring är alltid nyttigt att göra först så att du sållar bort de bolag som inte alls har produkter som passar dig. Därmed kan du välja att fokusera din energi på att läsa villkor och fråga de bolag som är mest intressanta att gå vidare med. Så för din skull är det värt att göra en jämförelse av livförsäkring så att du tryggar din familjs framtid om det skulle hända något.

Har du alla försäkringar som du behöver? Eller har du fler försäkringar som du inte alls behöver. En typ av försäkring som alla borde ha däremot är Livförsäkringar, det ger dig ett bra skydd både åt dig själv om du skulle råka bli skadad, men även åt din familj ifall att det värsta skulle inträffa: dödsfall.

Livförsäkringar ger oss ett skydd i vardagen som vi inte alltid tänker att vi behöver, Livförsäkringar försäkrar helt enkelt oss själv det enda vi egentligen aldrig kan ersätta. De flesta tycker det är naturligt med försäkringar på hus och bil, men livförsäkringar anses som en lyxvara, när ett hus kan ersättas med eller utan försäkring. Men livet och förlorad inkomst är borta om oturen är framme. Livförsäkringar är helt enkelt ett billigt och bra sätt för att veta om att man är försäkrad för det värsta. Livförsäkringar ger en ersättning åt din familj om du skulle dö så att de på ett skönt sätt kan anpassa sina liv efter de nya förutsättningarna. Något som i många fall brukar hjälpa till att lindra smärtan, åtminstone skapar den ingen ny ekonomisk smärta hos dina älskade. Det är ett skäl nog för att skaffa livförsäkringar åt sig själv och åt sina familjemedlemmar.

Är du rätt försäkrad? De flesta tycker det är självklart att försäkra hus och bil, men alla tycker inte att det är lika självklart att ha en livförsäkring. Trots allt så ger en livförsäkring samma typ av skydd som alla andra försäkringar som vi köper. En livförsäkring är ett bra sätt att försäkra sig mot oförutsedda skador eller dödsfall som gör att man antingen själv inte kan jobba och därmed skaffa sig en inkomst. Eller om det värsta inträffar, dödsfall, så ger en livförsäkring din partner en bra ersättning som ger dem möjlighet att justera det ni hade gemensamt och anpassa sitt liv efter de nya förutsättningarna som livet medför.

En livförsäkring gör att ni kan sova lite tryggare och vara lite säkrare på att oavsett vad som händer så blir framtiden inte så hemsk som den skulle blivit utan en livförsäkring. Död är inget vi kan försäkra oss mot, men vi kan hjälpa till att stilla smärtan och effekterna av det ekonomiska bortfallet som en allvarlig skada eller dödsfall faktiskt innebär. Så det är smart både för egen del och för din familj att skaffa en livförsäkring som ger er ett bra skydd inför framtiden.

Med hjälp av en friggebod kan alla behov i stort uppfyllas. Framförallt nu när den totala ytan för en friggebod kan uppgå till 15 kvadratmeter, utan att man behöver ansöka om bygglov för sin friggebod. Möjligheten att kunna bygga ett helt nytt extrahus på tomten helt utan byggnadslov eller andra krångliga tillstånd skapar massor av nya möjligheter. Tiderna förändras och så också friggebodarna. Idag ploppar det upp massor av modernt designade friggebodar. Innan det är dags att bygga behöver man bestämma sig för vilken friggebod som man vill bygga. Den ska dels passa in i de omgivningar där den ska placeras men också passa det ändamål man har för friggeboden.